loader
bg-category
Kreditné správy vs. kreditné skóre: Poznáte rozdiel?

Podeľte Sa S Priateľmi

Minulý týždeň som pomohol rodinnému príslušníkovi získať kópiu svojej kreditnej správy a kreditného skóre. Jedna vec, ktorú našli mätúci, bol presne taký rozdiel medzi týmito dvoma.

Na rozdiel od toho, čo mnohí veria, úverová správa a kreditné skóre nie sú jedno a to isté. Zatiaľ čo ide o rozdiely v celkovom finančnom zdraví, sú to jednoznačne oddelené nástroje. Úverová správa je práve to, detailná "správa" o vašej kreditnej histórii. A kreditné skóre je skutočné číslo. A ako získavate svoje kreditné skóre a úverové správy (a koľko stojí), sú tiež odlišné. Tu je detailný pohľad na obidva a ako súvisia.

Úverové správy a úverové skóre

Kreditné správy
Úverové skóre
Čo sú zač?Zhrnutie vašej kreditnej histórie, ako ju udržiavajú tri hlavné úverové inštitúcie: Equifax, Experian a TransUnionČíslo sa zvyčajne pohybuje od 300 do 850 na základe informácií vo vašich kreditných prehľadoch.
Prečo tri?Každá úverová kancelária pravdepodobne má trochu odlišné informácie o vašej kreditnej histórii. Napríklad nie všetci veritelia podávajú správy všetkým trom úverovým inštitúciám.Pretože každá úverová kancelária má trochu odlišné informácie, zvyčajne produkujú mierne odlišné skóre FICO.
Sú zadarmo?Áno, môžete každú úverovú kanceláriu získať bezplatnú kópiu kreditnej správy raz ročne.Nie, aj keď môžete získať svoje skóre zadarmo tým, že sa zaregistrujete na skúšku služby úverového monitorovania
Ako ich získaš?www.annualcreditreport.comFICO

Kreditné správy

Úverová správa je detailný pohľad na to, ako ste historicky používali kredit. Používa ho každý, kto si myslí, že vám požičia peniaze, a používa sa na posúdenie toho, ako ste zodpovední za veci ako kreditné karty, hypotéky, pôžičky na autá a tak ďalej.

Výpožičná správa obsahuje informácie, ako napríklad:

  • Identifikácia informácií: Vaše meno, adresa, číslo sociálneho poistenia, dátum narodenia a informácie o zamestnaní sú súčasťou vašej kreditnej správy a používajú sa na identifikáciu vás. Aj keď sa tieto informácie nepoužívajú na výpočet vášho skóre FICO, je to stále dôležité. Pri kontrole úverového prehľadu sa chcete uistiť, či sú tieto informácie správne, pretože k chybe môže dôjsť pri odcudzení vašej identity.
  • Úverové účty: Z kreditných kariet na hypotéky, pôžičky na autá na školské úvery, veritelia podávajú správy o každom účte, ktorý ste s nimi založili. Vykazované informácie zahŕňajú typ účtu (kreditnú kartu, úver na auto, hypotéku atď.), Dátum otvorenia účtu, kreditný limit alebo výšku úveru, zostatok na účte a históriu platieb.
  • Úverové otázky: Keď požiadate o pôžičku, dáte veriteľovi povolenie získať kópiu vašej kreditnej správy. Výsledkom je, že sa na vašej kreditnej správe zobrazí dotaz. Časť otázok obsahuje zoznam všetkých, ktorí sa k vám dostali do vašej kreditnej správy v priebehu posledných dvoch rokov. V správe, ktorú vidíte, sa uvádzajú aj "dobrovoľné" otázky (nazývané aj tvrdé ťahy) vyplývajúce z vašich vlastných požiadaviek na úver a "nedobrovoľných" otázok (alebo mäkkých ťahov), ku ktorým dochádza napríklad vtedy, predbežne schválená kreditná karta.
  • Verejné záznamy a zbierkové položky: Úverové spravodajské agentúry tiež zhromažďujú informácie o verejných záznamoch od štátnych a okresných súdov a informácie o dlhoch po lehote splatnosti od inkasných agentúr. Informácie o verejných záznamoch zahŕňajú bankroty, zabavenie, spory, mzdové prídavky, záložné práva a rozsudky.

Stručne povedané, vaša kreditná správa obsahuje históriu toho, ako ste zaobchádzali s úvermi, a vo všeobecnosti predstavuje väčšinu informácií, ktoré musí veriteľ určiť, či idete o dobré riziko alebo o zlé riziko.

Equifax, Experian a TransUnion sú veľkými troma spoločnosťami poskytujúcimi informácie o úveroch. Môžete požiadať o bezplatnú kreditnú správu každých 12 mesiacov od ktorejkoľvek z týchto národných úverových agentúr a agentúra annualcreditreport.com to robí veľmi ľahko. Týmto spôsobom sa môžete uistiť, že všetky informácie v súbore sú správne a že nie sú uvedené žiadne účty, ktoré ste nezahájili.

Úverové skóre FICO

Úverové skóre priradia vyššie uvedeným informáciám číselnú hodnotu. Toto číslo sa pohybuje od 300 do 850 pre skóre založené na vzorec FICO. Čím je skóre vyššie, tým lepšie. To hovorí veriteľom, že ak vám požičia peniaze, ste "dobrý pre to". Sadzby, ktoré dostanete na hypotéky a iné úvery, budú tiež nižšie, čím vyššie je vaše kreditné skóre. Vaše kreditné skóre môže tiež ovplyvniť náklady na poistenie, získať prácu, získať bezpečnostné preukazy, len aby som vymenoval niekoľko.

Tip tipu: Môžete získať svoje kreditné skóre úplne zadarmo od kreditného sezamu.

Najčastejšie používané kreditné skóre je vytvorené spoločnosťou Fair Isaac, nazývanou skóre FICO. Equifax, Experian a TransUnion majú vlastnú verziu kreditného skóre, ale FICO je priemyselný štandard.

Skóre FICO sa určuje na základe nasledujúcich údajov:

História platieb = 35% Záväzné sumy = 30% Dĺžka úverovej histórie = 15% Nový kredit = 10% Použité typy kreditov = 10%

Je dôležité poznamenať, že pre niektorých ľudí sú niektoré faktory vážené viac ako iné. Ak ste v minulosti mali problémy s platením včas, napríklad história platieb sa počíta viac dopredu.

Existuje niekoľko spôsobov, ako získať svoje kreditné skóre zadarmo, ktoré si môžete pozrieť tu ..

Podeľte Sa S Priateľmi

Váš Komentár: