loader
bg-category
Ako zaobchádzať s odchodom do dôchodku správne

Podeľte Sa S Priateľmi

Téma tejto epizódy je o tom, ako vykonať prechod do dôchodkového plánu. V minulom týždni som sa zmienil o tom, že prevrátenie je jednou z najlepších možností vášho pracovného plánu dôchodku, keď opustíte prácu.

Čo znamená prevrátenie do dôchodku?

Napriek tomu, že "robiť rollover" znie ako roztomilý pes trik, nepodceňujte jeho schopnosť ušetriť nejaké vážne peniaze na daniach. Zrušenie z dôvodu odloženia dane nastane, keď vyberiete hotovosť alebo aktíva z jedného oprávneného dôchodkového plánu a do 60 dní ho prispiete do iného oprávneného dôchodkového plánu. Pri správnom zaobchádzaní je najlepší spôsob, ako presunúť peniaze medzi dôchodkovými účtami. Ale keď nie je správne zaobchádzať, vyberanie peňazí z dôchodkového plánu môže byť drahé. Poviem vám, ako sa vyhnúť plateniu daňových pokút pri presúvaní dôchodkových fondov.

Vyhnite sa trestom za predčasné odobratie

Lenže viete, v tejto show budem diskutovať len o tradičných dôchodkových účtoch. Existujú rôzne pravidlá pre účty Roth, takže túto tému uložím pre budúci podcast. Ak ste pravidelným poslucháčom reklám, už viete, že vyberanie peňazí z tradičného dôchodkového účtu pred dosiahnutím oficiálneho veku odchodu do dôchodku vo výške 59 ½ je zlým nápadom. Je to preto, lebo nekvalifikované výbery zvyčajne podliehajú dani z príjmov, rovnako ako 10% predčasné späťvzatie (pozri túto epizódu s cieľom vyhnúť sa tým poplatkom za predčasné stiahnutie). Robiť prevrátenie je skvelé, pretože vám umožňuje čerpať peniaze z dôchodkového plánu, ako je napríklad 401 (k), 403 (b), 457 alebo IRA, a udržiavať stav odloženého zdanenia finančných prostriedkov. Hoci prevrátenie nie je zdaniteľnou udalosťou, stále ju musíte nahlásiť vo vašom federálnom daňovom priznaní.

Ako previesť do dôchodkového plánu na pracovisku

Akonáhle opustíte prácu alebo sa pripravíte na odchod, prvým krokom k prevráteniu oprávnených dôchodkových fondov je požiadať o distribúciu od vášho zamestnávateľa. Ďalej budete musieť urobiť plán pre miesto, kam chcete peniaze ísť. Tu je môj rýchly a špinavý tip: otvorte novú IRA pre vaše prostriedky prevrátenia. Môžete peniaze ponechať v IRA dlhodobo alebo ho môžete opäť previesť do väčšiny plánov na pracovisku, akonáhle sa budete môcť zúčastniť. Môžete ponechať všetky peniaze na prevrátenie v IRA a stále prispievať k novému plánu zamestnávateľa - môžete mať viacero dôchodkových účtov, ak neprekročíte limity prípustných príspevkov každý rok.

Najlepšie miesto pre prevod peňazí

Zvážte, či je IRA alebo nový plán zamestnávateľa najlepším miestom na udržanie vašich preložených peňazí. IRA vždy poskytuje väčšiu kontrolu nad vašimi peniazmi a zvyčajne má oveľa viac investičných možností a flexibilitu v porovnaní s typickým plánom na pracovisku. Takže pravdepodobne budete mať väčší prospech z udržania úspory pri odchode do dôchodku v IRA, namiesto toho, aby ste ju prevzali do nového pracovného plánu.

V prípade nových príspevkov na dôchodok - ak máte pracovný plán, ktorý ponúka zamestnávateľom zodpovedajúce finančné prostriedky - vždy prispejte k tomu najprv pred odoslaním peňazí IRA. Je dôležité využiť výhodu zamestnávateľa, pretože tieto prostriedky sú okamžitou návratnosťou vašej investície.

Spôsoby, ako dokončiť prevrátenie

Existujú dva spôsoby, ako vykonať prechod do dôchodku:

  1. Finančné prostriedky sa vám vyplácajú. Peniaze uložíte na osobný účet a potom ho zaplatíte depozitárovi účtu na prevzatie do 60 dní.
  2. Finančné prostriedky sú okamžite splatné depozitárovi vášho dôchodkového účtu.

Druhá cesta je to, čo odporúčam - nazýva sa to priamym prevrátením. Uprednostňujem priame prevrátenie z dvoch dôvodov.

Prenosy podliehajúce povinnému zadržaniu

Tu je prvý: ak máte vo svojom mene rozdelenie do dôchodku, vždy podlieha povinnému zadržaniu vo výške 20%, a to aj vtedy, keď máte v úmysle ho previesť včas. S priamym prevrátením sa nikdy nevykoná žiadne zadržanie.

Zvážte tento príklad: Povedzme, že opustíte svoju prácu a získate 10 000 dolárov vo vašom 401 (k). Možno si nie ste istí, kam chcete tieto finančné prostriedky presunúť (minulý týždeň to môže pomôcť), ale viete, že chcete prekonať. Takže si vyberiete, že vám distribúcia 10 000 USD bude splatná. Keď dostanete šeky z dôchodkového účtu, je to len 8 000 dolárov. To by mohlo byť veľkým šokom, ak nie ste oboznámení s tým, ako prevrátenie funguje! Správca vášho zamestnávateľského plánu je povinný zadržať 20% zo všetkých zdaniteľných rozdelení účastníkov plánu. Takže 20% alebo 2 000 dolárov z Vášho zostatku na účte vo výške 10.000 USD sa automaticky odovzdalo vláde, aby zaplatila vaše federálne dane z príjmov, aj keď máte v úmysle dokončiť prevzatie v rámci povoleného 60-dňového obdobia.

Ak nemáte 2 000 dolárov z vlastných peňazí na nahradenie zadržanej sumy, budete môcť previesť iba 8 000 dolárov, ktoré ste dostali. Ak dokončíte prevrátenie včas, zadržaná čiastka sa vám vráti ako vrátenie dane, keď podáte svoje dane z príjmov v nasledujúcom roku. Ale za celý tento čas vaše 2 000 dolárov držia vláda - namiesto toho, aby ste pracovali pre vás na vašom dôchodkovom účte!

Nenechajte si ujsť termín prevrátenia!

Druhým dôvodom, pre ktorý preferujem priamu prevrátenú zmenu, je previesť rozdelenie do dôchodku vo svojom vlastnom mene, je to, že ak stratíte 60-dňovú lehotu na dokončenie transakcie, peniaze sú zahrnuté ako príjem.Ako som spomenul, znamená to nielen zaplatiť daň z príjmov, ale aj zaplatiť paušálnu pokutu za odstúpenie od zmluvy. Takže priama prevrátenie funguje vo vašej výhode, pretože ponecháva menej priestoru na prípadnú daňovú chybu a nevyžaduje povinné zrážanie dane.

Ak máte niekedy otázky týkajúce sa vykonania prevrátenia, je dôležité, aby ste dostali radu od svojho opatrovníka penzijného plánu. Môžu vás prechádzať procesom, aby ste sa uistili, že nedodržíte pravidlá a skončíte s prevrátením, ktoré si prajete, aby ste to dokázali.

administratívne

Viac informácií o odchode do dôchodku uistite, ak sa chcete dozvedieť o tom, ako môžem získať môj audioknihový sprievodca Money Dance pre dôchodkové plánovanie. Je plný rád, zdrojov a rýchlych tipov, ktoré vám pomôžu získať kontrolu nad svojim finančným osudom. Je na predaj na Audible.com av obchode iTunes.

Som rád, že počúvaš. Chi-Ching, to je všetko zatiaľ, zdvorilosť Money Girl, váš sprievodca bohatším životom.

Ďalšie zdroje: IRS Rollover chart Publikácia IRS 590, Individuálne dôchodkové účty Publikácia IRS 575, dôchodok a dôchodok z dôchodku. Obrázok so súhlasom spoločnosti Shutterstock Viac tipov od Money Girl

Podeľte Sa S Priateľmi

Váš Komentár: