loader
bg-category
Prenos dôchodkového plánu Zmätli ste? Pozrite sa na túto tabuľku kompatibility rolovania

Podeľte Sa S Priateľmi

Premýšľali ste niekedy: "Hmmm ... môžem sa vrátiť toto do dôchodkového plánu že dôchodkový plán"?

Zmeny v dôchodkovom pláne môžu byť mätúce. Niekedy existujú pravidlá, ktoré sa týkajú pravidiel, keď to môžete urobiť, alebo ak to môžete urobiť vôbec. A ak si nie ste opatrní, prevrátenie z plánu pred zdanením po zdanení (Roth) by mohlo mať vážne daňové dôsledky, ktoré ste nemali v úmysle.

Nie je k dispozícii menej ako 12 penzijných plánov, ktoré môžete previesť z / do. Práve som zdôraznil tri dostupné pre tých, ktorí majú samostatnú zárobkovú činnosť: Solo 401k, SEP IRA a SIMPLE IRA.

Nenechajte složitosť a hĺbku možností (ktoré sú v konečnom dôsledku dobrá vec) vystrašiť vás. Stojí za to, aby ste sa dostali nad rámec počiatočného zaváhania zo zložitosti, pretože prevrátenie plánov môže skutočne priniesť úžitok pre vás. Potenciálne výhody zahŕňajú:

  1. nižšie účtovné poplatky a administratívne náklady

  2. viac a lepších investičných možností
  3. menej času na údržbu
  4. konsolidácia vám umožňuje ľahšie určiť alokáciu
  5. mínus obchodné náklady a práca na prerozdelenie

So všetkými týmito možnosťami pre dôchodkový plán som si myslel, že by bolo užitočné zostaviť tabuľku, ktorá ukazuje, aké plány môžete odvíjať od (ľavého stĺpca) a od do (horný riadok). Použite to iba ako rýchlu referenciu - nie ako náhradu za konzultáciu s daňovými odborníkmi. A vždy skontrolujte s IRS.

Rolovať do:
Roth IRAIný RothTrad. IRASEP IRASIMPLE IRAKvalifikovaný plán403B457b
Roth IRAYNNNNNNN
Iné Roth (401k, 457b, 403b)YY (ak správca správcovi)NNNNNN
Tradičná IRAY (zdanené ako príjem)NYYNYYY (samostatný účet)
SEP IRAY (zdanené ako príjem)NYYNYYY (samostatný účet)
SIMPLE IRAY (po 2 rokoch, zdanené ako príjem)NY (po 2 rokoch)Y (po 2 rokoch)YY (po 2 rokoch)Y (po 2 rokoch)Y (po 2 rokoch samostatný účet)
Kvalifikovaný plán (401 tis., Definovaný benefit)Y (zdanené ako príjem)Y (zdanené ako príjem, v pláne)YYNYYY (samostatný účet)
403BY (zdanené ako príjem, v pláne)Y (zdanené ako príjem, v pláne)YYNYYY (samostatný účet)
457bY (zdanené ako príjem, v pláne)Y (zdanené ako príjem, v pláne)YYNYYY (samostatný účet)

Niekoľko vecí na vedomie:

  • jednoduchá IRA zvyčajne má pravidlo, že bude otvorená dva roky predtým, než budete môcť prevziať bezcolný prechod (nie je to prečo, zdá sa, že je nejaký svojvoľný).
  • ak som uviedol, že je "zdanený ako príjem", znamená to, že akúkoľvek sumu, ktorú odovzdáte (od dane pred zdanením), sa považuje za príjem a môže zvýšiť vašu daňovú povinnosť.
  • V niektorých účtoch je možné previesť do vlády 457b, ale vyžaduje si samostatné účty.

Podeľte Sa S Priateľmi

Váš Komentár:

Popular