loader
bg-category
Kde investovať do prostredia s rastom úrokových sadzieb?

Podeľte Sa S Priateľmi

V dôsledku rastúcich úrokových sadzieb a kolapsu ropy v roku 2016 sa na dlhšie tržby na volatilnom trhu vracia. V dnešnej dobe sme zaznamenali viac než 60% nárast bezrizikovej miery od začiatku roka 2012 a veci sa začínajú chlpat.

Nikto nevie, či sa sadzby budú ďalej zvyšovať od súčasných úrovní. Je však dobré rozložiť, aký scenár, aby sme mohli byť lepšie umiestnení.

Rastúce úrokové sadzby robia nasledovné:

* Znižuje náklady na hypotéky. Najnovšie sadzby hypoték by ste si mali overiť pomocou služby LendingTree. Majú najväčšiu sieť hypotekárnych spoločností, ktoré súťažia o vaše podnikanie. Keď banky konkurujú, vyhráte!

* Robí pôžičky na autá drahšie. Nemali by ste si zapožičať peniaze na kúpu odpisujúceho majetku, takže všetko je dobré.

* Zvýši úrokové sadzby kreditných kariet na ešte väčšiu úroveň. Nikto lepšie nemá revolvingový dlh z kreditnej karty, pokiaľ nie sú finančným masochistom.

* Zvýši úrokové sadzby študentských úverov, v závislosti od toho, aký typ vládnych dotácií dostanete.

* Zvýši atraktívnosť akciového trhu vzhľadom na zvýšenie príležitostných nákladov na vlastné cenné papiere. Jedným z hlavných dôvodov, prečo som v roku 2012 agresívne investoval do akcií, bol výnos z dividend S & P 500 vyšší ako 10-ročný výnos.

* Chladia na trhu s bývaním, pretože kupujúci domácností sú teraz postihnutí zvýšením cien pred rokom a rastom hypotekárnych splátok.

* Spomaľuje rast spotreby, ktorý je hlavnou hnacou silou rastu HDP v rovnici Y = G + I + C + NI.

* Teoreticky zvyšuje mieru úspor a sadzieb CD, ale banky sa budú pohybovať ako melasa, aby sa prispôsobili, takže sa na chvíľu nezastavíte na ničom skvelom.

* Splatné odkúpenia sa v dôsledku drahšieho dlhového financovania znížia na maržu.

* Zdá sa, že dlhopisy sú atraktívnejšie vzhľadom na vyššie výnosy.

* Posilňuje americký dolár voči košíku hlavných cudzích mien.

* Uvažuje o tom, čo bude nasledovať.

Je dôležité uvedomiť si, že rastúca úroková miera často odráža základnú silu v ekonomike, keďže dopyt po peniazoch sa zvyšuje. Dopyt po peniazoch sa zvyšuje vďaka vyššej miere zamestnanosti, vyšším mzdám, očakávaniam pozitívneho rastu a mnohým ďalším faktorom. Je to krátkodobé nastavenie, ktoré môže byť ťažké manévrovať.

Čas na kontrolu zraku pri tolerancii rizík

Veľké poklesy na trhu sú skvelou príležitosťou na posúdenie toho, či ste v súčasnosti spokojní s rozdelením vašej čistej hodnoty. Odporúčam vám zaregistrovať sa na bezplatný online nástroj, ako je Osobný kapitál aby ste dostali z vtáčej perspektívy svoje peniaze. Ak máte 100% z vašej čistej investície do akcií, čistá hodnota vášho čistého jměna klesne na úrovni okolo 2,3% na 20.6. 2013. Leto 350 bodov denne Dow kvapky zničí celú vašu čistú hodnotu pred pádom. Samozrejme, že sa to nestane, ak nie ste na okraji, ale je to cenné cvičenie, o ktorom si myslím.

Ak môžete žalúdok 2% + pokles v čistej hodnote za deň potom 100% z vašej čistej investície do akcií je v poriadku rovnako. Ja osobne nemôžem tolerovať viac ako 25.000 dolárov pokles mojej akciovej portfólio deň na základe svojich aktív a dôchodkovej situácie, a preto som váhal mať viac ako 1.5 milióna dolárov v akciovej expozície. Možno, ak môj čistý majetok rastie v priebehu času, získam viac pohodlia, ale nie teraz. V dôsledku toho som diverzifikoval svoje čisté imanie na nehnuteľnosti a CD, pretože aspoň poskytujú ilúziu stability.

Nemôžete skutočne povedať, aká je vaša skutočná miera tolerancie voči riziku, až po tom, ako začnete strácať peniaze. Všetci ľudia, ktorí si myslí, že sú Warren Buffet, pretože nikdy nemali žiadne významné peniaze investované počas medveďového trhu, majú prekvapenie, pretože veľké korekcie sú bežné.

Dobre, tak dúfajme, že každý urobil analýzu zhora nadol ich čistého prídelu, alebo urobí tak do konca tohto príspevku, aby rozhodol, či sú spokojní s ich existujúcou expozíciou. Ak nemáte, môžete vážne prebudiť jeden dobrý deň a zvedavím sa, kde sú pekné peniaze. Pozrime sa, čo by sme mali robiť s našimi peniazmi vpred v prípade, že ceny budú naďalej rásť.

INVESTIČNÉ IDEÚ V RÁMCI ZVYŠUJÚCICH ÚROKOVÝCH MIEST

* Viac peňazí. Sme v dobe, keď sa dlhopisy predávajú kvôli obavám, že Fed začne znižovať svoj program nákupu dlhopisov. V dôsledku toho sa úrokové sadzby zvyšujú. Keď úrokové sadzby stúpajú príliš rýchlo, akcie sa začínajú predávať aj kvôli obavám z spomalenia spotreby, vyšším príležitostným nákladom a všetkým ostatným dôvodom, ktoré sme diskutovali vyššie. Inými slovami, sme v tejto zápornej cyklickej slučke, až kým nenájdeme šťastný dôvod. Relatívne povedané, hotovosť sa stáva oveľa cennejšou, pretože ostatné triedy aktív klesajú. Je dobré mať zdravú pokladničnú hotovosť, aby ste mohli začať spätne legovať späť do akcií a dlhopisov, keď zistíte, že máte toleranciu voči riziku.

* Fondy s kratšou dobou trvania a fondy s pohyblivou úrokovou sadzbou. Ak chcete znížiť citlivosť vášho portfólia na rastúce úrokové sadzby, chcete znížiť priemerné trvanie vašich holdingov. Vanguardový fond krátkodobých dlhopisov (VCSH) je jedným z takých príkladov, kde ak vyberiete graf, uvidíte oveľa väčšiu stabilitu. Ďalšou myšlienkou je kúpiť dlhopisový fond, ktorý má kupónové sadzby, ktoré platia s trhovou úrokovou sadzbou. Našťastie máme ETF pre takýto fond nazývaný Fond flotily iShares Floating Rate (FLOT). Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) sú ďalším menej sexy spôsobom investovania.

Zamerajte sa na technológiu a zdravotnú starostlivosť. Mnohé štúdie analyzovali 13 pomerne rýchlo sa rozvíjajúcich prostredí za posledných 64 rokov a zistili, že odvetvia tech a zdravotníctva dosiahli priemerne 20% a 13% v priebehu 12-mesačného obdobia po prvom zvýšení výdavkov každého cyklu , To je v porovnaní s priaznivým priemerným ziskom 6,2% v celom S & P 500. Samozrejme, minulosť samozrejme nie je zárukou budúcnosti, ale o dejinách sa dá povedať niečo. Môžete ľahko kúpiť PowerShares QQQ (QQQ) a Vanguard Health Care (VHT) ETF.

* Znížte vystavenie bankám a materiálom, Na druhej strane, finančné prostriedky a materiály zaznamenali v tom istom období len 4% a 3% nárast. Myšlienka spočíva v tom, že finančné prostriedky sa trochu vytlačia, pretože nárast nákladov na prijaté úvery a náklady na poskytovanie úverov nie sú dostatočne rýchle. Materiálové zásoby sú komodity, ktoré zanedbávajú v rastovom prostredí. Opäť je veľmi zaujímavé poznamenať, že S & P 500 získal 6,2% v prostredí rastúcich úrokových sadzieb, pretože rastúce úrokové sadzby sú odrazom zvýšeného dopytu v ekonomike.

* Štruktúrované poznámky, ktoré poskytujú ochranu pred downside. Ako investovať na akciových trhoch na rekordných maximách bez toho, aby ste dostali svoju tvár vyčerpanú Hovorím o spoločných indexových štruktúrovaných bankovkách, s ktorými môže investovať dostatok kapitálu. Tí, ktorým chcem investovať, sú S & P500 Buffer Notes, ktoré obyčajne poskytujú 10% zníženie rezervy výmenou za zaistenie vašich peňazí za určité časové obdobie a pravdepodobne vzdanie sa niektorých dividendových príjmov. Tieto vyrovnávacie poznámky poskytujú aj garantovanú minimálnu hornú hranicu, ak sa úpis uzavrie nad vstupnou cenou indexu v deň uzávierky.

* Viac informácií o tom, čo poznáte. Ak sa zásadný príbeh spoločnosti, ktorú vlastníte, nezmenil, potom počas krátkodobého obdobia prispôsobovania rastúcej volatility úrokových mier by ste mali zvážiť investovanie viac do svojich existujúcich podielov. V skutočnosti by ste mali spustiť obrazovky ako maniak, ktorý sa snaží zistiť, ktoré akcie alebo fondy vyzerajú atraktívne. Pokúste sa prísť s vlastným vstupným bodom cenového cieľa na základe hodnotenia a premenných a podvozkov. V dlhodobom horizonte sa trhy zvyšujú smerom hore a napravo. Všetko závisí od toho, ako dlho máte v pláne držať sa.

NESMIETE ZAMERANÉ ZAMERANIE VAŠICH FINANČNÝCH CIEĽOV

Najdôležitejším bodom je zhoda s vašimi finančnými cieľmi. Existuje veľa bludných ľudí, ktorí si myslia práve preto, že v tomto roku dosiahli 15% na akciových trhoch, ktoré môžu desaťročia extrapolovať 15% ročne. To je príliš optimistické. Je to oveľa lepšie byť konzervatívny a mať veľa peňazí, ktoré zostávajú skôr, než prídete krátke a oveľa menej času na rukách.

to je dôležité spustiť rôzne portfóliové scenáre či ste na cieli. Bežal som vlastným 401 (k) cez tri rôzne portfóliá a po 30 rokoch som prišiel s 1,15 milióna dolárov, 2,4 milióna dolárov a 6,8 milióna dolárov. Teraz môžem prispôsobiť svoje zvyky na výdavky. Mojim cieľom je chrániť finančnú maticu, ktorú som vytvoril v priebehu posledných 13 rokov, pretože vyplivuje približne šesť čísel ročne v pasívnom príjme. Spustite reálne čísla, aby ste nielen náhodne hádali o svojej budúcnosti.

Som osobne legging na trhy, pretože akcie klesajú, pretože som mal 65% z mojej prevrátení IRA sedí v hotovosti za posledný mesiac. Pridávam k mojim pozíciám v oblasti technológií, čo je odvetvie, ktoré sa historicky dobre darilo v prostredí rastúcich úrokových sadzieb a v odvetví, ktoré viem. Okrem toho zvyšujem svoje vystavenie dlhopisom, akým je napríklad Fond Templeton Global Bond Fund, keďže mám menej ako 3% z mojich čistých hodnôt v dlhopisoch.

Beriem si krutý názor, že rastúce sadzby sú pozitívnym odrazom hospodárstva. Bude to obrovské krátkodobé obdobie na prispôsobenie, keďže Fed uvoľní svoju podporu. Som však presvedčený, že investori si zvyknú na myšlienku zužujúceho sa Fedu a spoločnosti budú aj naďalej vytvárať zisky ročne.

ODPORÚČANIA NA BUDOVANIE BUDÚCNOSTI

* Správa financií na jednom mieste: Najlepší spôsob, ako sa stať finančne nezávislým a ochrániť sa, je získať zvládnutie vašich financií tým, že sa zaregistrujete s osobným kapitálom. Ide o bezplatnú on-line platformu, ktorá zhromažďuje všetky vaše finančné účty na jednom mieste, takže môžete vidieť, kde môžete optimalizovať. Pred osobným kapitálom som sa musel prihlásiť do ôsmych rôznych systémov na sledovanie 25 alebo viac rozdielových účtov (sprostredkovanie, viaceré banky, 401 K atď.), Aby som spravoval svoje financie. Teraz sa môžem len prihlásiť do osobného kapitálu, aby som zistil, aké sú moje akciové účty a ako postupuje moja čistá hodnota. Môžem tiež vidieť, koľko strávim každý mesiac.

Najlepším nástrojom je analyzátor portfóliových poplatkov, ktorý spravuje vaše investičné portfólio prostredníctvom svojho softvéru, aby zistil, čo platíte. Zistil som, že platim 1700 dolárov ročne v portfóliových poplatkoch, ktoré som netušil, že platim! Tiež nedávno spustili najlepšiu Kalkulačku dôchodkového plánovania okolo, pomocou vašich skutočných dát spustiť tisíce algoritmov, aby zistili, aká je vaša pravdepodobnosť pre úspech pri odchode do dôchodku. Po registrácii stačí kliknúť na kartu Adolf Tolls and Investing vpravo hore a potom kliknúť na Plánovač dôchodkov. Neexistuje lepší bezplatný nástroj online, ktorý vám pomôže sledovať čistú hodnotu, minimalizovať investičné výdavky a spravovať svoje bohatstvo. Prečo hrať s vašou budúcnosťou?

Osobný kapitál je ocenený ocenenie plánovanie dôchodkového plánovania. Ste na ceste?

O autorovi: Sam začal investovať svoje vlastné peniaze už od roku 1995, keď otvoril on-line sprostredkovateľský účet on-line. Sam veľmi rád investoval, že sa rozhodol urobiť kariéru z investovania tým, že strávil ďalších 13 rokov po skončení štúdia na Goldman Sachs a Credit Suisse Group. Počas tejto doby Sam dostal MBA od UC Berkeley so zameraním na financie a nehnuteľnosti.On tiež sa stal Series 7 a Series 63 registrovaných. V roku 2012 bol Sam schopný odísť do dôchodku vo veku 34 rokov, a to najmä kvôli jeho investíciám, ktoré teraz generujú zhruba 210 000 dolárov ročne v pasívnom príjme. Trávi čas tenisom, pobytom s rodinou, poradenstvom pre špičkové firmy a písaním online, aby pomohlo iným dosiahnuť finančnú slobodu.

Aktualizované pre rok 2017 a neskôr.

Podeľte Sa S Priateľmi

Váš Komentár: