loader
bg-category
Kto potrebuje dlhodobé poistenie?

Podeľte Sa S Priateľmi

Poslucháč s názvom Bryan požiadal o prehliadku poistenia dlhodobej starostlivosti. Nie je si istý, či je dostatočne starý, aby ho ešte potreboval, ale dostáva poštové zásielky. On píše:

Často mám strašné listy, ktoré ponúkajú poistenie dlhodobej starostlivosti. Rozumiem výhodám, ale nerozumiem, kedy je ideálny vek na zakúpenie politiky. Mám 53 rokov a plánujem pracovať minimálne vo veku 65 rokov. Je lepšie počkať, kým sa nedostanete k 65 alebo ak máte nejaký prínos z nákupu politiky počas práce a poistenia?

Bryan, ďakujem za vašu otázku! Nie je pochýb o tom, že poistenie dlhodobej starostlivosti môže byť mätúcim produktom. Pri rozhodovaní o tom, či je to správne pre vás alebo pre niekoho vo vašej rodine, musíte veľa zvážiť. A ak to chcete, ako viete, kedy by ste ho mali kúpiť? V tejto show budem zdieľať päť ukazovateľov.

Čo je poistenie dlhodobej starostlivosti?

Po prvé, poďme diskutovať, prečo by ste chceli začať politiku dlhodobej starostlivosti. Dlhodobá starostlivosť je špeciálny typ poistenia, ktorý pokrýva mnoho služieb, ktoré môžete potrebovať, ak máte dlhotrvajúcu chorobu alebo postihnutie, ktoré vás bráni v starostlivosti o seba. Nezamieňajte ho s poistením invalidity, ktoré nahrádza stratené mzdy alebo príjmy z podnikania, ak máte vážnu chorobu alebo nehodu, ktorá vám neumožňuje vykonávať prácu vo vašom povolaní.

Poistenie dlhodobej starostlivosti sa zvyčajne odporúča pre osoby blížiace sa k dôchodkovému veku, ale potenciál potrebný na dlhodobú starostlivosť skutočne existuje v každom veku. Existujú dva typy starostlivosti, ktoré môžete získať s poistením dlhodobej starostlivosti: osobná starostlivosť a kvalifikovaná starostlivosť. Osobná starostlivosť môže zahŕňať niekoho, kto vám pomôže obliecť alebo pripraviť jedlo vo vašom dome. Kvalifikovaná starostlivosť pochádza od registrovanej sestry alebo profesionálneho terapeuta, napríklad v domácnosti alebo mimo nej.

Prečo zvážiť dlhodobú starostlivosť?

Mnoho ľudí si mylne myslí, že majú nárok na získanie týchto typov služieb dlhodobej starostlivosti zo svojho zdravotného poistenia, Medicare alebo Medicaid. Bohužiaľ, väčšina zdravotných poisťovní nezahŕňa žiadne dlhodobé výdavky na zdravotnú starostlivosť. Medicare je americký zdravotnícky program, ktorý je k dispozícii po dosiahnutí veku 65 rokov (alebo mladšie, ak máte určité postihnutie). Medicare oprávnenosť požiadavky sú prísne a poskytuje kvalifikovanú lekársku a domácu zdravotnú starostlivosť len na obmedzené časové obdobie. Viac informácií nájdete na adrese medicare.gov. Medicaid je štátom spravovaný program, ktorý môže zaplatiť účet za výdavky domácej opatrovateľky, keď máte veľmi malý príjem a minimálny finančný majetok. Dobrý zdroj informácií o týchto verejných programoch nájdete na webových stránkach Centrá pre Medicare a Medicaid na adrese cms.hhs.gov.

Ukazovateľ # 1

Pokiaľ nedôjde k vážnym reformám v oblasti zdravotníctva, ukazovateľ číslo jedna je, že by ste nemali počítať s tým, že vláda zaplatí náklady spojené s dlhodobou starostlivosťou buď vo vašej domácnosti, alebo v zariadení s asistovaným životom.

Ukazovateľ č. 2

Keďže ste zodpovední za platenie za vlastnú dlhodobú starostlivosť, ukazovateľ číslo 2 musí byť reálne o tom, koľko to môže stáť. Čítal som, že priemerné náklady na osobnú starostlivosť vo vašom dome môžu byť až 100 dolárov za deň alebo 36 500 dolárov ročne. Ak skončíte s potrebou dojčiaceho domu, očakávate, že zaplatíte až 50 000 dolárov ročne alebo viac v závislosti od miesta a kvality služieb. Ak ste bohatí, môžete mať dostatok úspor, investícií alebo aktív, aby ste boli poistení sám a nepotrebovali výhody poistenia dlhodobej starostlivosti. Ale ak nemáte dostatok, zvážte finančné riziko, ktoré by vaša starostlivosť mohla predstavovať pre manžela alebo iného člena rodiny, ktorý je za vás zodpovedný. Podstatou toho je, že roky domácej zdravotnej starostlivosti alebo ošetrovateľskej starostlivosti by mohli prasknúť a vyprážať aj veľmi veľké vajíčko na odchod do dôchodku. Tieto skutočnosti sú pravdepodobne dobre propagované v desivých listoch, ktoré Bryan dostal od poisťovní.

Ukazovateľ # 3

Problém, ktorý mnohí ľudia zistia, je, že dlhodobé poistenie je nákladné - to je ukazovateľ číslo tri. A čím starší ste, keď ho kúpiš, tým drahšie to bude. Napríklad poistné môže stáť dvakrát viac ako 70 rokov, ako by mali vo veku 60 rokov. Okrem toho, že by ste mali vyššiu cenovú ponuku, čakanie na uplatnenie by mohlo viesť k odmietnutiu pokrytia, ak nie ste v dobrom zdravotnom stave. Avšak nákup poistenia, keď ste mladší, nemusí byť tou najlepšou voľbou, pretože by ste mohli skončiť platiť menej drahé poistné na dlhšie časové obdobie pred získaním výhod, ak vôbec. Ak chcete získať predstavu o týchto nákladoch, navštívte webové stránky, ktoré ponúkajú bezplatné poistné kópie, ako napríklad freeltcquotes.com.

Ukazovateľ # 4

Takže ukazovateľ číslo štyri je, že pokiaľ ide o nákup dlhodobej starostlivosti poistenia, načasovanie je všetko. Vo svojom živote je to miesto, ktoré je najlepším vekom na získanie kvalitného pokrytia za prijateľnú cenu. Ale je to všetko pre každého, pretože najlepší čas na nákup dlhodobej starostlivosti závisí od stavu vášho zdravia a financií. Takže odpovedať na Bryanovu otázku, či je lepšie počkať, kým nebudete viac ako 65 rokov. Najlepšia odpoveď, ktorú môžem dať, je, že to závisí. Mnohí odborníci odporúčajú nákupné pokrytie vo vašich 50-tych rokoch, keď je pravdepodobné, že ste dosť zdraví, aby ste sa kvalifikovali a zarobili si aj na to, aby ste si to mohli dovoliť. Ak máte pocit, že vaše dobré zdravie bude pokračovať do 60. rokov, ušetriť veľa peňazí tým, že odložíte nákup na desať rokov.Zvážte však, či ste v mladšom veku kupovali politiku dlhodobej starostlivosti, ak máte v rodinnej anamnéze zdravotné obavy, ktoré si vyžadujú dlhodobú starostlivosť. Možno budete chcieť zakúpiť to skôr skôr ako neskôr, ak sa vaše zdravie začne zhoršovať, alebo ak máte radi extrémne zjazdové lyžovanie, ktoré začína vrtuľníkom! [[AdMiddle]

Ukazovateľ # 5

Ak sa rozhodnete, že poistenie dlhodobej starostlivosti je pre vás, ukazovateľ číslo päť je pre istotu, že plne rozumiete všetkým funkciám a obmedzeniam poistených pravidiel. Napríklad, viete, či sa vaša poistná prémia môže zvýšiť, a ak áno, zvážte nákup ochrany proti inflácii ako spôsob ochrany proti nárastu. Môžete znížiť náklady na poistné tým, že znížite mieru návratnosti dennej starostlivosti alebo zvyšujete čakaciu dobu, kým začnú dávky dlhodobej starostlivosti. Napríklad zvýšenie čakacej doby z 0 na 90 dní by mohlo ušetriť 10% alebo viac ročne. Môžete tiež dostať veľkú zľavu, ak sa rozhodnete zaplatiť jednu ročnú prémiu namiesto mesačných platieb. Nikto z nás nemá rád premýšľať o strate nášho zdravia alebo našej nezávislosti. Drsná realita je však, že získanie dlhodobej starostlivosti v našom dome alebo v ošetrovateľskom zariadení bude pravdepodobne drahé. Takže je rozumné vypracovať plán, ako budete financovať dlhodobú starostlivosť vo vlastnom desiatku alebo platiť za náklady na poistné.

Ak sa chcete dozvedieť o vládnom programe, ktorý vám môže pomôcť pri doplnení vášho plánu poistenia dlhodobej starostlivosti, prečítajte si môj Rýchly tip na zákon o službách a podpore v oblasti životnej podpory (CLASS).

administratívne

Ak chcete vedieť, ako si vybrať investície pomocou technickej analýzy, nenechajte si ujsť jednu z najnovších relácií QDT Network, The Winning Investor. Nájdite ju v službe iTunes alebo na adrese quickanddirtytips.com.

Som rád, že počúvaš. Chi-Ching, to je všetko zatiaľ, zdvorilosť Money Girl, váš sprievodca bohatším životom.

Ďalšie zdroje:

Národné poradné centrum pre dlhodobú starostlivosť

AARP

Obrázok so súhlasom spoločnosti Shutterstock Viac tipov od Money Girl

Podeľte Sa S Priateľmi

Váš Komentár:

Popular